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お金・クレジット
クレジットスコアを改善する（お住まいの国を問わず）
クレジット制度は国によって異なりますが、強固な信用プロファイルを築くための習慣は驚くほど共通しています。
5 分で読めます2025年10月 更新
信用プロファイルは、住宅ローンの審査に通るかどうかだけでなく、適用される金利にも大きく影響します。金利のわずかな差が、長期的なコストの大きな差につながります。
あらゆるクレジット制度で評価されること
- 毎回、すべての支払いを期日通りに行うこと。これは断トツで最も重要な要素です。
- クレジットカードの残高を限度額の大幅に下回る水準に保つこと（30%以下が一般的な目安です）。
- 長い口座履歴を維持すること — 最も古いクレジット口座を解約すると、スコアに悪影響を与えることが多いです。
- 複数の種類のクレジット（カード、ローン、住宅ローンなど）を責任を持って管理すること。
- 短期間におけるハードインクワイアリー（信用照会）の件数を少なく抑えること。
国別の注意事項
米国ではFICOおよびVantageScore（300〜850）が使用されています。英国ではExperian、Equifax、TransUnionなどの機関がそれぞれ独自のスケールを用いています。欧州の多くの国では、米国のようなクレジットスコアは存在せず、代わりに「延滞・債務不履行があった場合のみ記録が残る」ネガティブ情報のみのレジスター方式が採用されています。
新しい国に移住された方へ
海外でのクレジット履歴が現地に引き継がれることはほとんどありません。現地での信用を最も早く合法的に構築する方法は、一般的に少額のクレジットカードを毎月全額返済することと、ご自身の名義で公共料金の口座を開設することです。
ヒント
ご自身のクレジットレポートは、少なくとも年に一度は確認するようにしてください。誤記載は珍しくなく、修正に数ヶ月かかることもあります — 住宅ローンの申請中に発覚しないよう、事前の確認をお勧めします。
重要： このガイドは一般的な情報提供を目的としており、法律・税務・財務に関するアドバイスではございません。規則や数値は国によって異なり、また時間の経過とともに変わる場合がございます。実際にご判断される前に、必ず現地の有資格専門家にご確認ください。