頭金戦略

実際にいくら必要なのでしょうか？

• アメリカ：FHAローンなどを利用すれば3〜3.5%という低い頭金も可能ですが、自己資本比率が20%に達するまで住宅ローン保険の支払いが続きます。
• カナダ：一定金額以下の住宅には最低5%の頭金が必要で、それ以上の価格帯ではさらに高くなります。20%未満の場合は保険加入が必須です。
• イギリス：初めて住宅を購入される方には5〜10%が一般的で、20%以上になるとより有利な金利が適用されます。
• オーストラリア：5〜20%が一般的で、20%未満の場合は貸し手の住宅ローン保険が適用されます。
• ユーロ圏：要件は国によって大きく異なりますが、多くの金融機関では20%の頭金に加え、すべての取引コストを現金で用意することを求めています。

頭金は多ければよいとは限りません

頭金を多く入れると、毎月の返済額と総利息を抑えることができます。ただし、その分貯蓄が大きく減ることになります。住宅購入で資金が底をつき、緊急資金がない状態では、突然の修繕費や失業といったリスクに非常に脆弱になってしまいます。

頭金の調達先

• 高金利口座や短期債券などを活用した長期的な貯蓄。
• 政府が支援する初回購入者向け制度（Help to Buy、FHSA、FHSSなど）。
• 家族からの贈与——通常は認められていますが、金融機関に提出するための「贈与証明書」が必要です。
• 別の不動産を売却した際の売却益。

クロージングコストもお忘れなく

頭金だけが初期費用ではありません。クロージングコスト、引越し費用、そして緊急資金も合わせてご計画ください。